Kun on aika ostaa uusi auto, melkein ennen kuin valitset mallin, sinun on valittava vakuutus. Ei ole muuta vaihtoehtoa: auton on poistuttava jälleenmyyjältä käytäntö hansikaslokerossa. Ja sitten herää kysymyksiä. Että kattavuus palkkaammeko? Valitsemmeko a Kattava vakuutus vai yksi kolmansille osapuolille? Tai yksi monista nykyisistä välipolitiikoista? Ja pidämmekö saman auton koko käyttöiän ajan?
”Mielestämme vakuutuksen perustarkoitus on suojella meitä a suuria vaurioita ajoneuvolle. Pienen korvausvaatimuksen ei pitäisi olla vakuutuksen syy ”, sanoo Willis Towers Watsonin vakuutusmeklarin varatoimitusjohtaja ja vuokrausjohtaja Tirso Barandiarán. ”Mitä tapahtuu, on se, että sen tekeminen uudella ajoneuvolla on vaikeaa. Me kaikki haluamme pitää auton täydellisesti kunnossa ”, hän myöntää.
Joten kaikki kysymykset näyttävät olevan ryhmitelty yhdeksi: kuinka kauan kannattaa ostaa vakuutus uuden auton ostamisen jälkeen? Saadakseen vastauksen tämä asiantuntija suosittelee tuntemaan joitakin tiloja etukäteen.
1. UUSI AUTO
Ensimmäisen vuoden aikana, jolloin hän on tehnyt kattavan vakuutuksen, jotkut vakuutuksenantajat antavat vakuutuksenottajalle vakuutuksen arvo uudelleen ajoneuvoon. Toisin sanoen he maksavat vakuutetulle saman summan kuin se merkitsisi saman auton ostamista korvaushetkellä. Jotkut yritykset pitävät tämän kattavuuden toisen vuoden ajan.
Siitä lähtien normaali asia on, että he antavat hänelle suonen arvo, eli sama summa, jonka saisit jälleenmyyjältä, jos myisit autosi, mikä riippuu siitä, kuinka vanha se on ja kuinka vanha se on.
2. POISTOT
«Yksi muuttujista, jotka meidän on otettava huomioon, on se ajoneuvot on poistettu noin 20% vuosittain ”, Barandiarán sanoo. Ja tämä on välttämätöntä, kun halutaan tietää, mitä yritys antaa sinulle ajoneuvon täydellinen menetys. Näin ollen tämän poiston mukaan 15 000 euron mallin markkina -arvo on noin 6 100 euroa viidennen vuoden aikana ja 2 000 kymmenellä.
3. KORJAA … TAI EI
Jotkut kuljettajat ylläpitävät kaskovakuutusta vuosia ja yhtäkkiä he löytävät ongelman: ”Jos korjausbudjetti yli 75% markkina -arvosta, yritykset pitävät sitä kokonaistappiona ja antavat sinulle suoraan korvaus, ilman auton korjaamista ”, Tirso Barandiarán selittää. Itse asiassa voi tapahtua, että korjauskustannukset ovat korkeammat kuin markkina -arvo. «Jos sinulla on suhteellisen tärkeä onnettomuus, vakuutuksenantaja ilmoittaa sinulle, että he eivät maksa sinulle korjauksesta, koska se on kalliimpaa.»
Asiantuntijan mukaan Willis Towers Watson, Näin tapahtuu ikääntyneille ihmisille, jotka vuosien täyden vakuutuksen maksamisen jälkeen huomaavat, että «he antavat sinulle kaksi dollaria autosta, joka on 15 vuotta vanha». Johtopäätös: kaskovakuutuksen pitäminen vanhalla autolla ei ole järkevää.
4. MIKÄ ON MÄÄRÄAIKA?
Monet ihmiset puhuvat kuusi vuotta, vaikka tämä raja riippuu joistakin muuttujista. Esimerkiksi numero synkkä pieni, mitä tällä vakuutuksella voi olla. «Jos omistaudut osien antamiseen, yritys rankaisee sinua uusiminen ja maksat erittäin kalliin vakuutuksen ”, Barandiarán varoittaa.
Ja on omistajia, joiden ajoneuvot kuluvat keskimääräistä nopeammin. Auton markkina -arvon määrittämiseksi antiikki: asiantuntijat käyttävät taulukoita sen laskemiseen automaattisesti. Kuitenkin joskus muut tekijät vaikuttavat, kuten kilometrimäärä tai auton yleisestä kunnosta. Joten voi olla tapauksia, joissa ajoneuvo on kolmantena vuonna huonosti huollettu eikä sitä arvosteta alle normaalin.
Toisaalta, ennen kuin uusi auto vakuutetaan kokonaan (vaikka sillä olisi viikko käyttöikää), yritys varmistaa, ettei sitä ole olemassa aiemmat vauriot.
MIKÄ VAKUUTUS VALITSE?
Kun edellä mainittu on tiedossa, Willis Towers Watsonin varatoimitusjohtaja ja vuokrausjohtaja vahvistaa nämä kriteerit, kun hän tekee vakuutussopimuksen, varsinkin jos ostamme auton ilman rahoitusta.
• Jopa kolme vuotta. «Tämä on ihanteellinen aika maksaa täysi vakuutus ilman ylimääräistä. Palkkio on kalliimpi, mutta se suojaa meitä täydellisiltä menetyksiltä ja pieniltä vaurioilta (naarmuja, pieniä kolhuja jne.) ”. Rastreator.com -hintaindeksin mukaan tämän kattavuuden keskihinta on 1050 euroa.
• Kolmannesta viidenteen vuoteen. ”Tuolloin on hyvä antaa politiikalle franchise. Sinulla on kaikki riski, mutta otat pienet vaatimukset. Tällä tavalla palkkio alentaa sinua merkittävästi. Franchiseja on 150 eurosta 1000 euroon riippuen siitä, mitä haluat olettaa. » Ne, jotka sisältävät yhden 300 eurosta tai vähemmän, maksavat keskimäärin lähes 500 euroa.
• Viidennestä vuodesta. «Menisin vaihtoehtoon nimeltä ‘täydellinen menetys’ seitsemän tai kahdeksan vuoden ikään asti. Jos sinua huolestuttaa suuri menetys, ajoneuvon katoaminen, tämä vaihtoehto kattaa suurimman menetyksen, joka lähettää ajoneuvon romumetallille. Vakuutus on paljon halvempaa kuin kaikki riskit ja vakuutat sen suuri synkkä, mikä on todella tärkeää. Se ei tietenkään korvaa osittaisia vahinkoja, ei liikaa eikä ilman sitä. Tämä vaihtoehto voidaan yhdistää lisäpeitto, kuten varkaus tai ikkunoiden rikkoutuminen.
Monet kuljettajat maksavat kuitenkin edelleen kattavasta vakuutuksesta. Espanjan vakuutus- ja jälleenvakuutuslaitosten liiton tietojen mukaan 32,7 prosentilla henkilöautoista on tämä kattavuus, kun taas kuuden vuoden ikäiset tai sitä vanhemmat autot edustavat vain 21 prosenttia Espanjan autokannasta.
• Kolmannen osapuolen vakuutus. Vakuutus siviilivelvollisuus, lain mukaan pakollista, voidaan käyttää hyvin vanhoihin autoihin, kun ajoneuvon kunnolla tuskin on väliä. ”Tämä on vaihtoehto, jonka monet ihmiset ovat valinneet kriisin vuoksi, jonka olemme käyneet läpi. Ennen palkkion hinnalla oli vähemmän merkitystä, nyt riski otetaan huomioon ”, Tirso Barandiarán sanoo. Muista kuitenkin, että «varkaus, lasi tai palovakuutus ei ole niin kallista». Tästä syystä a laajennettu kolmannen osapuolen vakuutus se on yleensä suosittu, kun auto on vuosia vanha.